這是一場金融科技創(chuàng)新發(fā)展的生動實踐。

這是一個金融服務實體經濟的鮮活樣本。

這是一次金融助推產業(yè)繁榮的有益探索。

常德金融超市把金融產品搬到云上，企業(yè)貸款如在超市購物一樣方便快捷。這種嘗試，在我省首開先河，有效地破解中小微企業(yè)融資貴、融資難、融資慢的瓶頸，探索出一條金融創(chuàng)新服務實體經濟，構建全新金融生態(tài)的路徑，為經濟高質量發(fā)展提供堅實的金融支撐，釋放出了強勁的動能。

云上“超市”

打通金融“高速路”

過去，地處湘西北的常德曾因一支煙興旺了一座城。進入新時代，常德人敢闖敢試，不斷擴大對外開放，鉚足干勁發(fā)展產業(yè)。煙草、工程機械、生物醫(yī)藥、健康食品等產業(yè)規(guī)模加速擴張，呈現出大企業(yè)頂天立地、中小微企業(yè)鋪天蓋地的發(fā)展態(tài)勢。

伴隨著經濟的迅猛發(fā)展，常德市金融行業(yè)逐步發(fā)展壯大，但金融業(yè)貢獻率偏低、金融市場不夠健全，金融聚集功能偏弱。數據顯示，2019年，常德市金融業(yè)增加值為115.11億元，僅占全市GDP總量的3.2%，與常德市經濟發(fā)展水平不匹配。金融產業(yè)鏈尚未形成，企業(yè)發(fā)展卻高度依賴銀行貸款的尷尬局面，一直困擾著常德的決策者。

居高常慮缺，持滿每憂盈。越是追求產業(yè)經濟高質量發(fā)展，越是需要強大的金融力量作為發(fā)展后盾。區(qū)域發(fā)展競爭重點已深刻轉移，科技創(chuàng)新力、產業(yè)投資率、直接融資額等“軟實力”的較量、經濟發(fā)展質效、結構和動力的競爭日益激烈。基于這種背景和現實，常德市委、市政府深刻地意識到，常德國有資本、直接融資的規(guī)模，與發(fā)達地區(qū)相比，還存在差距。特別是去年突如其來的疫情，讓不少中小企業(yè)經營陷入危局之中，隨時有斷鏈風險。這些企業(yè)，多為輕資產運營，缺少土地、廠房等抵押，設備貸款評估低，影響著企業(yè)融資效果。中小企業(yè)融資難、貴、慢的瓶頸，在這一特殊歷史時期，對企業(yè)生命周期的影響愈發(fā)凸顯，迫切需要銀行改變傳統(tǒng)的“惜貸”模式。

金融穩(wěn)，則經濟穩(wěn)；金融活，則經濟活。推動產業(yè)高質量發(fā)展，必須集聚金融力量。正是這種長遠的戰(zhàn)略發(fā)展需要，常德抓住產業(yè)基礎中的金融變量破題，充分利用5G、大數據和AI云等科技力量，努力讓資金變成資本，全面構建全新的金融生態(tài)體系，在全省創(chuàng)新設立金融超市，在云端修通金融“基礎設施”，讓資金資本在金融高速路上流動起來，有效配置資源，解決中小企業(yè)融資難問題，助推產業(yè)經濟高質量發(fā)展。

觀念決定思路，思路決定出路。為了推進金融超市迅速落地見效，從去年8月開始，常德市政府將建設金融超市作為政府重點推進的工作之一，按照“統(tǒng)一建設、區(qū)縣共享、部門參與、分步實施”的總原則，由常德市政府金融辦牽頭負責推進，常德財鑫金控集團建設運營，充分借力金融科技技術力量，為金融超市公益性服務內容提供運營服務支持。

在平臺建設方面，常德金融超市借助智慧城市建設成果，首先建設綜合金融服務子平臺，承載政銀企信息溝通、線上放款等功能，是一個對外窗口、智慧門戶；其次建設征信服務子平臺，利用政務數據、互聯網和金融數據，對企業(yè)和個人信用評估，為企業(yè)提供增信服務，為金融風險設防。

去年底，由常德市政府金融辦主辦、常德財鑫金控集團運營的常德金融超市正式上線運行。金融的“高速路”從此修通，一場金融科技革新與企業(yè)融資“加速跑”的“軍備競賽”拉開帷幕，推動金融向服務實體的本質回歸，開始構建全新的金融生態(tài)。

線上“搶單”

金融創(chuàng)新激活力

改革銜枚疾走，關鍵環(huán)節(jié)突破，創(chuàng)新成果初顯。數據顯示，截至6月30日，常德金融超市已入駐銀行、擔保等金融機構33家，累計為1000多家企業(yè)授信98億元、放貸67億元。通過開展“金融超市進園區(qū)”等推廣活動，全市已有2.9萬多家企業(yè)入駐常德金融超市。

從去年12月26日上線，只有半年時間，常德金融超市就迸發(fā)出如此旺盛的生命力，讓政企銀多方實現共贏。

探究其原因，常德市政府金融辦副主任王旭分析說，常德金融超市之所以能發(fā)展如此之快，金融市場供需兩端的需求是決定性因素，同時得益于常德智慧城市建設，匯集了全市72家單位2290個目錄42億條政務數據，這些數據綜合金融數據、互聯網數據，可以精準為企業(yè)信用和風險畫像；具體運營的常德財鑫金控集團本身有完善的融資擔保、創(chuàng)業(yè)投資、產業(yè)基金管理、小額貸款等多種金融服務模式，形成貸款、擔保、融資等服務閉環(huán)?？萍寂c金融的深度聯姻，發(fā)生奇妙的化學反應，系統(tǒng)解決了風險控制能力不到位、信息對稱不平衡、信用建設不充分的難題，產生了1+1>2的效果。

真金白銀的政策支撐，政府部門的強力支持，是常德金融超市一炮而紅的首要砝碼。為了真正解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，常德市政府出臺中小微企業(yè)信用貸款風險補償專項資金管理相關辦法，規(guī)范信補貸利率，將擔保費率控制在1%以內；市財政建立風險補償基金池，構建政銀與擔保合作機制，這無疑給常德金融超市加“油”，給企業(yè)貸款平“倉”。

目不暇接的線上產品，徹底解決銀企之間信息不對稱的難題。打開“我的常德”APP的金融超市端口，只見服務內容豐富多彩，涵蓋政銀企信息溝通、交易撮合、企業(yè)和個人信用評估、線上審批、信貸風險補償；“超市”產品琳瑯滿目，多達227個。企業(yè)不走馬路，只走網路，就能找到適合的金融產品。其中科技擔、創(chuàng)業(yè)貸、信補貸、供應鏈金融等特色產品，因成本低、效率高而受到企業(yè)青睞。

相比企業(yè)，銀行也成為其中的“贏家”。中國農業(yè)銀行常德分行行長歐陽光明說：“銀行既是金融超市的參與者，也是受益者。它在線上導流，讓銀行精準篩選，批量獲客。通過金融超市，我行新增中小微企業(yè)客戶190家，占新增客戶90%。更重要的是，金融機構以前貸款關注企業(yè)的財務數據和經營狀態(tài)，金融超市的服務思維更開放，它關注企業(yè)家的信用能力和創(chuàng)新能力。這樣一來，有效破解了信息對稱、風險控制、征信增信難題，提高貸款效率和風險識別能力?！?/p>

在改革中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中發(fā)展。常德金融超市的創(chuàng)新“搶單”，更讓金融機構清醒地意識到，在互聯共生格局之下，任何一方都不再是封閉的孤島。常德金融超市打破原有以銀行供給側為核心的傳統(tǒng)模式，開發(fā)“搶單”機制，并執(zhí)行優(yōu)惠利率，促進普惠金融的發(fā)展。對于企業(yè)用戶提交的非定向融資需求，可以多家金融機構同時“搶單”貸審，比拼服務贏得客戶。不僅優(yōu)化了信貸流程，提高貸審效率，還大大降低企業(yè)貸款成本，重構了金融生態(tài)。

常德武陵工業(yè)園的湖南奧力新材料科技股份有限公司，就是銀行“搶單”的受益方。說起金融超市，公司總經理郭靖深有感觸地說：“建設防盜門生產線，多虧了金融超市給力。去年底，我們‘貨比三家’，從華融湘江銀行貸款200萬元，年利率只有4.1%。今年，我們又通過金融超市，從農業(yè)銀行貸款300萬元，年利率是3.85%的‘地板價’。有了貸款，我們不僅加大研發(fā)和生產投入，還提前預訂鋼材，控制原材料成本，今年復合增長率預計可達30%。”

財鑫金控集團肩負著常德金融超市運營重任，在幫助中小微企業(yè)走出融資難、貴、慢的困境中，可謂是傾心、傾情，盡力、盡責。董事長余俞坦言，通過常德金融超市，企業(yè)貸款的線上化率達80%以上，平均15天獲得貸款，貸款綜合成本下降到5%，信用貸款占比達到總貸款量的15%?？梢哉f，常德金融超市激活了金融生態(tài)的一池春水，形成了鯰魚效應，促使著金融資本源源不斷地流向實體經濟。

“金融顧問”

貼身服務“貸”上門

市場需求在哪里，常德金融超市的服務就跟進到哪里。園區(qū)是產業(yè)發(fā)展的載體，企業(yè)集聚在園區(qū)，常德金融超市的服務推廣就走進園區(qū)，讓金融服務實體經濟的質效更優(yōu)。

在采訪中，我們了解到，從今年3月開始，常德財鑫金控集團深入開展金融超市進園區(qū)、百日鉅惠全城活動，吸引企業(yè)入駐金融超市。他們組織銀行行長、擔保機構深入常德經開區(qū)、常德高新區(qū)、9個區(qū)縣（市）以及西湖和西洞庭管理區(qū)，把線上金融超市開到線下推廣、線下服務，面對面無縫對接。每到一處，常德金融超市的推廣注冊就推廣到那里，擔保優(yōu)惠就送到那里。各銀行行長站臺當“宣傳員”和“金融顧問”，擔保產品享受八折優(yōu)惠；對于企業(yè)產品的適用，評審委員現場了解融資需求、制定融資方案、上會評審，融資擔保，一氣呵成，貼身服務把貸款送上門。

常德金融超市給企業(yè)融資送上一場場“及時雨”，受到園區(qū)和企業(yè)的歡迎。

在這里，我們把鏡頭聚焦在常德高新區(qū)。高新區(qū)是“金融超市進園區(qū)”活動的第三個站點，5家市級駐常銀行機構為10家首貸客戶提供意向融資擔保支持6300萬元。這樣便捷的金融服務生態(tài)，打通了融資“腸梗阻”，讓企業(yè)直接受益。在園區(qū)里，我們就聽到一位企業(yè)家對活動贊不絕口：“金融機構現場推薦產品、走訪評審，不到兩個小時，就得到融資答復，極大地節(jié)約了我們的融資時間和成本，跑出金融服務‘加速度’，給我們帶來了福音?！?/p>

石門高新區(qū)湖南比沃新能源有限公司負責人說:“我們公司從建設到投產時間短，面對越來越多的訂單，資金周轉、增加人員、購買設備，成了燃眉之急。就在企業(yè)一籌莫展之時，金融超市的一場及時雨，所有問題迎刃而解。”

在漢壽，分管金融工作的副縣長吳金說起常德金融超市時，感慨萬千：“常德金融超市為金融服務實體經濟發(fā)展提供動力，也為我們帶來了新思路和新方法?！?/p>

路徑千萬條，探索無止境。對于今后的發(fā)展，常德將加快產品開發(fā)和完善，為企業(yè)做好前置增信服務，增加直接融資和企業(yè)金融服務24小時線上服務等功能，把金融超市做好做實。

路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。我們堅信，在破解經濟發(fā)展的瓶頸時，敢于創(chuàng)新、勇于擔當的常德人，一定會站在時代發(fā)展的潮頭，迎風鼓浪、逐夢前行。